Comment mieux gérer votre trésorerie ?

L'argent est roi quand il s'agit de la gestion financière d'une entreprise en croissance. Le délai entre le moment où vous devez payer vos fournisseurs et vos employés, le moment où vous percevez les sommes dues par vos clients… la solution est la gestion de la trésorerie.

Dans sa forme la plus simple, la gestion de la trésorerie consiste à retarder le plus longtemps possible les sorties de fonds tout en encourageant les personnes qui vous doivent de l'argent à le payer le plus rapidement possible.

Mesure du flux de trésorerie

Préparez des prévisions de trésorerie pour l'année prochaine, le prochain trimestre et, si vous êtes sur un terrain glissant, la semaine prochaine. Une prévision précise des flux de trésorerie peut vous avertir des problèmes bien avant qu'ils ne surviennent.

Comprenez que les plans de trésorerie ne sont pas des aperçus de l'avenir. Il s'agit de suppositions éclairées qui tiennent compte d'un certain nombre de facteurs, notamment les antécédents de paiement de vos clients, votre propre minutie à déterminer les dépenses à venir et la patience de vos fournisseurs. Prenez garde de ne pas présumer sans justification, que les comptes clients continueront d'arriver au même rythme que récemment, que les comptes fournisseurs peuvent être prolongés aussi loin que par le passé, que vous avez inclus des dépenses telles que des améliorations aux installations, des paiements d'intérêts et de capital sur les prêts et que vous avez tenu compte des fluctuations saisonnières des ventes.

Commencez votre prévision des flux de trésorerie en ajoutant les fonds au début de la période à d'autres fonds à recevoir de diverses sources. Au cours du processus, vous finirez par recueillir des renseignements auprès des vendeurs, des représentants de service, des agents de recouvrement, des agents de crédit et de votre service des finances. Dans tous les cas, vous vous poserez la même question : Combien d'argent comptant sous forme de paiements de clients, d'intérêts, de frais de service, de recouvrements partiels de mauvaises créances et d'autres sources allons-nous recevoir, et quand ?

La deuxième partie de la réalisation de prévisions de trésorerie consiste à connaître en détail les montants et les dates des sorties de fonds à venir. Cela signifie qu'il faut non seulement savoir quand chaque sou sera dépensé, mais aussi à quoi il servira. Prévoyez un poste pour chaque dépense importante, y compris le loyer, les stocks (lorsqu'ils sont achetés au comptant), les salaires et traitements, les taxes de vente et autres taxes retenues ou payables, les avantages sociaux versés, le matériel acheté au comptant, les honoraires professionnels, les services publics, les fournitures de bureau, les paiements de dettes, la publicité, l'entretien des véhicules et du matériel/le carburant, et les dividendes en espèces.

Améliorer les comptes débiteurs

Si vous étiez payé pour les ventes dès l'instant où vous les avez faites, vous n'auriez jamais de problème de trésorerie. Malheureusement, cela n'arrive pas, mais vous pouvez quand même améliorer votre flux de trésorerie en gérant vos comptes clients. L'idée de base est d'améliorer la rapidité avec laquelle vous transformez les matériaux et les fournitures en produits, les stocks en créances et les créances en argent.

Voici des techniques précises pour y parvenir :

  • Offrez des rabais aux clients qui paient leurs factures rapidement.
  • Demandez aux clients d'effectuer des paiements de dépôt au moment où les commandes sont prises.
  • Exiger une vérification de la solvabilité de tous les nouveaux clients qui ne paient pas comptant.
  • Débarrassez-vous des vieux stocks périmés pour tout ce que vous pouvez obtenir.
  • Émettez des factures rapidement et faites un suivi immédiat si les paiements tardent à venir.
  • Faites le suivi des comptes débiteurs pour identifier et éviter les clients qui paient lentement. La mise en place d'une politique de paiement contre remboursement est une solution de rechange au refus de faire affaire avec les clients qui paient lentement.

Gérer les comptes créditeurs

La croissance du chiffre d'affaires peut cacher beaucoup de problèmes. Lorsque vous gérez une entreprise en croissance, vous devez surveiller attentivement les dépenses. Ne vous laissez pas bercer par la complaisance en vous contentant d'augmenter les ventes. En tout temps et en tout lieu, si vous constatez que les dépenses augmentent plus rapidement que les ventes, examinez attentivement les coûts afin de trouver des endroits où les réduire ou les contrôler.

Voici quelques autres conseils pour utiliser l'argent de façon judicieuse :

  • Profitez pleinement des modalités de paiement des créanciers. Si un paiement est dû dans les 30 jours, ne le payez pas dans les 15 jours.
  • Utilisez le transfert électronique de fonds pour effectuer les paiements le dernier jour où ils sont dus. Vous resterez à jour avec les fournisseurs tout en conservant l'utilisation de vos fonds le plus longtemps possible.
  • Communiquez avec vos fournisseurs afin qu'ils connaissent votre situation financière. Si jamais vous devez retarder un paiement, vous aurez besoin de leur confiance et de leur compréhension.
  • Examinez attentivement les offres de rabais des fournisseurs pour les paiements anticipés. Ces rabais peuvent se traduire par des prêts coûteux à vos fournisseurs, ou ils peuvent vous permettre de réduire vos coûts globaux.
  • Ne mettez pas toujours l'accent sur le prix le plus bas lorsque vous choisissez des fournisseurs. Parfois, des modalités de paiement plus souples peuvent améliorer votre flux de trésorerie plus qu'un prix d'aubaine.

Survivre au besoin d'argent

Tôt ou tard, vous prévoyez ou vous vous retrouverez dans une situation où vous n'avez pas l'argent nécessaire pour payer vos factures. Cela ne signifie pas que vous êtes un échec en tant qu'homme d'affaires, vous êtes un entrepreneur normal qui ne peut pas parfaitement prédire l'avenir. Et il existe des pratiques commerciales normales et quotidiennes qui peuvent vous aider à gérer le manque de liquidités.

La clé de la gestion du manque de liquidités est de prendre conscience du problème le plus tôt et le plus précisément possible. Les banques se méfient des emprunteurs qui doivent avoir de l'argent aujourd'hui. Elles préfèrent de loin vous prêter avant que vous en ayez besoin, de préférence des mois avant. Lorsque la raison pour laquelle vous êtes pris de court est que vous n'avez pas réussi à planifier, un banquier ne sera pas très intéressé à vous aider.

Si vous supposez dès le départ que vous serez un jour à court d'argent, vous pouvez obtenir une marge de crédit auprès de votre banque. Cela vous permet d'emprunter de l'argent jusqu'à une limite préétablie, en tout temps. Comme il est beaucoup plus facile d'emprunter lorsque vous n'en avez pas besoin, il est essentiel de prendre des dispositions pour obtenir une marge de crédit avant d'être à court d'argent.

Si les banquiers ne vous aident pas, tournez-vous vers vos fournisseurs. Ces personnes sont plus intéressées à vous aider que les banquiers, et elles en savent probablement plus sur votre entreprise. Vous pouvez souvent obtenir des fournisseurs de durées prolongées qui équivalent à un prêt important et peu coûteux, simplement en leur demandant. C'est particulièrement vrai si vous avez été un bon client dans le passé et que vous les avez tenus au courant de votre situation financière.

Envisagez d'utiliser des facteurs. Il s'agit d'entreprises de services financiers qui peuvent vous payer aujourd'hui pour des créances que vous ne pourriez peut-être pas recouvrer avant plusieurs semaines ou plusieurs mois. Vous recevrez jusqu'à 15 % de moins que vous ne le feriez autrement, car les facteurs exigent un escompte, mais vous éliminerez les tracas liés au recouvrement et pourrez financer vos activités courantes sans emprunter.

Demandez à vos meilleurs clients d'accélérer leurs paiements. Expliquez la situation et, au besoin, offrez un rabais d'un ou deux points de pourcentage sur la facture. Vous devriez également vous occuper de vos pires clients, c'est-à-dire ceux dont les factures sont en souffrance depuis plus de 90 jours. Offrez-leur un rabais plus important s'ils paient aujourd'hui.

Vous pourriez être en mesure d'obtenir des liquidités en vendant et en louant des biens comme de la machinerie, de l'équipement, des ordinateurs, des systèmes téléphoniques et même du mobilier de bureau. Les sociétés de crédit peuvent être disposées à effectuer les transactions. Toutefois, ce n'est pas bon marché et vous pourriez perdre vos actifs si vous ne payez pas les loyers.

Choisissez avec soin les factures que vous paierez. Ne vous contentez pas de payer les plus petites et de laisser le reste s'envoler. Faites en sorte que les employés non payés en premier soient bientôt payés. Payez ensuite les fournisseurs essentiels. Demandez aux autres si vous pouvez sauter un paiement ou faire un paiement partiel.

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